Como usar o consórcio como capital de giro na sua empresa

Quando o assunto é capital de giro, muitas empresas ainda recorrem diretamente a empréstimos e financiamentos.

Mas existe uma alternativa mais estratégica, que vem ganhando espaço justamente por permitir planejamento, economia e até geração de lucro: o consórcio. Sim, quando bem estruturado, o consórcio deixa de ser apenas uma forma de aquisição e passa a ser uma ferramenta de alavancagem financeira e patrimonial. Neste conteúdo, a Masi explica como isso funciona na prática.

O capital de giro é o que mantém a empresa funcionando no dia a dia, sustentando operações, pagamentos, fornecedores, estoque e, consequentemente, o crescimento da emrpesa. Sem capital de giro, a empresa perde ritmo e, quando ele falta, muitas vezes a solução vem com juros altos. É aqui que entra o consórcio como estratégia.

O consórcio é um modelo baseado em planejamento, sem cobrança de juros. A empresa entra em um grupo e pode ser contemplada por sorteio ou lance, e, ao ser contemplada, recebe a carta de crédito.

E é nesse momento que surge uma oportunidade estratégica:  esse valor pode ser utilizado como capital de giro, desde que exista estrutura e planejamento.

Uma das formas mais utilizadas é:

Após a contemplação, a empresa pode colocar um bem como garantia e utilizar o valor da carta de crédito como recurso financeiro. Isso permite reforçar o caixa e equilibrar o fluxo financeiro para investir no crescimento e evitar juros elevados, transformando um planejamento em liquidez.

🎯 Alavancagem financeira

Uma estratégia bastante utilizada é a venda da carta de crédito com lucro. Após contemplada, a carta pode ser negociada, gerando retorno financeiro. Dependendo da estrutura e do momento, é possível obter lucro sobre o crédito líquido.

🎯 Venda da carta contemplada

Cartas contempladas têm valor de mercado. Isso significa que, ao vender, é possível gerar liquidez imediata, retorno financeiro e um lucro de até 25% sobre o crédito líquido (dependendo da negociação). É uma forma direta de transformar planejamento em ganho.

🎯 Alavancagem patrimonial

Outra estratégia é utilizar a carta para adquirir um bem, como um imóvel. Neste caso, o imóvel é colocado para locação e o valor do aluguel ajuda a pagar as parcelas. Ou seja, o próprio ativo contribui para sustentar o investimento. Isso permite crescimento patrimonial com menor impacto no caixa.

🎯 Alavancagem por aplicação

Também é possível utilizar o crédito de forma estratégica em aplicações financeiras. Neste cenário, o valor pode ser direcionado para investimentos; a rentabilidade ocorre sobre o valor total da carta e não apenas sobre o valor já pago, o que amplia o potencial de retorno e cria novas possibilidades de uso do capital.

O consórcio como capital de giro ou alavancagem faz mais sentido quando a empresa tem visão de médio e longo prazo. Ao buscar busca reduzir custos financeiros e crescer com mais controle, ela entende a importância do planejamento e demonstra estar aberta a estratégias mais inteligentes de uso do capital, pois sem estratégia ele é só um produto e, com estratégia, ele vira ferramenta de crescimento.

Conte com a Masi para estruturar essa estratégia! 

Na Masi, nós ajudamos você a enxergar o consórcio além do básico. Nosso papel é entender o seu momento e estruturar soluções que façam sentido de verdade para o seu negócio, seja para capital de giro, investimento ou crescimento patrimonial, a ideia é uma só:  usar o consórcio de forma inteligente.

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